Nueva de cada diez pequeñas empresas españolas tiene menos coberturas contratadas para su negocio de las que debería, según el informe global Hiscox Gap Report 2025. Este estudio, sobre la brecha aseguradora en las pymes españolas, analiza las coberturas y el nivel de aseguramiento de estos negocios.
La compañía revela en el informe que un alto porcentaje de estas empresas carece de coberturas esenciales para su actividad, como la responsabilidad general y profesional (cobertura frente a daños físicos o materiales) o el ciberseguro, a pesar de necesitarlas por la naturaleza de su negocio, su sector o bien la forma en la que interactúan con sus clientes.
Muchas pymes siguen sin tener contratadas coberturas obligatorias para su negocio
En este sentido, el informe pone de relieve que un 38% de las pymes españolas carece de seguro de responsabilidad civil, a pesar de necesitarlo por su tipo de actividad, especialmente por la forma en la que interactúan con sus clientes (virtual o presencialmente). Además, cabe destacar que el 11% de las pymes del sector de consultoría no dispone de responsabilidad civil profesional, a pesar de que se trata de una cobertura esencial para su negocio.
Al analizar los seguros más contratados, el estudio señala que lidera la lista el de automóviles comerciales (35%), seguido de accidentes personales (34%), responsabilidad civil profesional (32%), ciberseguro (31%), multirriesgo (30%) o D&O (30%), entre otros. Pero llama especialmente la atención que un 7% afirma no tener contratado ningún tipo de seguro.
La mayoría de las pymes no revisan sus seguros ni actualizan los límites
Si bien es cierto que prácticamente todas las empresas cumplen con la obligación de notificar a la aseguradora cambios para asegurarse de que sus riesgos siguen correctamente cubiertos, todavía existe un número significativo de negocios que no han revisado sus pólizas en varios años.
Así, un 10% no actualiza su cobertura de responsabilidad civil general desde hace más de 3 años, cifra similar al seguro de multirriesgo (12%). En el caso de la RC profesional, este porcentaje asciende hasta el 33%, lo que evidencia una mayor falta de actualización en este tipo de cobertura.
En cuanto a los límites de aseguramiento, la situación tampoco es más alentadora, ya que solo el 43% de las pymes dispone de límites superiores a un millón de euros en su póliza de RC profesional. En el caso de la RC general, el porcentaje es del 44%, y en el seguro multirriesgo, desciende hasta el 22%.
Coberturas inferiores a los ingresos que están generando las pymes
Además, el estudio evidencia cómo un 3% de las pymes españolas mantienen límites de cobertura en RC general muy por debajo de los ingresos que generan anualmente, lo que las deja expuestas ante posibles siniestros de gran impacto.
Según explicó David Heras, director general de Hiscox España y Portugal, «nuestro informe pone de relieve dos aspectos clave. En primer lugar, evidencia la existencia de una brecha aseguradora en las pymes españolas, un fenómeno del que hasta ahora nadie había hablado ni cuantificado, y que nosotros queremos visibilizar y analizar».
Y en segundo lugar, confirma que el seguro «sigue siendo sinónimo de tranquilidad a la hora de gestionar un negocio. Sin duda, en un contexto especialmente complejo para el tejido empresarial español, las pymes necesitan más apoyo que nunca, y deben tener presente que el seguro está ahí para protegerlas cuando más lo necesitan, especialmente frente a riesgos que hasta ahora habían quedado fuera del radar».
